Kredit vorzeitig ablösen – Darlehen vorzeitig zurückzahlen, was muss man beachten?

Wenn ich einen Kredit vorzeitig ablösen bzw. zurückzahlen möchte, wie sieht es dann mit der Vorfälligkeitsentschädigung aus?

Ob es sinnvoll ist, einen Kredit vorzeitig abzulösen, hängt von mehreren Faktoren ab. Das sind zum einen die Umstände, in denen sich der Kreditnehmer befindet und zum anderen das allgemeine Zinsniveau, das gerade am Finanzmarkt herrscht.
Wenn Kreditnehmer Kredite mit langer Laufzeit tilgen, kann es sinnvoll sein, diese Kredite vorzeitig abzulösen, wenn aktuell die Zinsen deutlich niedriger sind. Immer wenn sich durch die Ablösung der Kredite Zinskosten sparen lassen, ist eine vorzeitige Ablösung anzustreben.

Kredit für Hausfinanzierung vorzeitig ablösen

Eine Ablösung von Darlehen zur Baufinanzierung ist normalerweise nur sinnvoll, wenn die Zinsbindungsfrist zu Ende ist. Wer vorher sein Darlehen kündigt, muss an die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung für die entgangenen Zinsverluste zahlen. Ist diese höher oder gleich hoch, wie das Geld, was sich durch niedrigere Zinsen sparen lässt, ist es wenig vorteilhaft, den Kredit vorher abzulösen. Das gilt selbst dann, wenn kein neues Darlehen aufgenommen werden müsste.

Ist die Zinsbindungsfrist verstrichen, ist eine vorzeitige Kredit Ablösung mit Sicherheit sinnvoll, weil sich auf diese Art Kreditkosten für die Anschlussfinanzierung sparen lassen. Dabei sollten Kreditnehmer sich Angebote von anderen Banken einholen, um bessere Vergleichsmöglichkeiten hinsichtlich der Zinsen zu haben.

Finanzexperten geben die Empfehlung, für die Anschlussfinanzierung einen neuen Geldgeber zu suchen, der für das Folgedarlehen bessere Konditionen bietet. Alternativ können Kreditnehmer auch mit dem Kreditgeber verhandeln, indem sie günstigere Angebote anderer Banken vorlegen. Oft ist es möglich, dann bessere Konditionen beim bisherigen Geldgeber zu bekommen.

Teuren Kredit Umschulden in der Niedrigzinsphase

Nicht nur bei der Finanzierung eines Hauses kann das vorzeitige Ablösen sinnvoll sein. Auch andere Kreditverpflichtungen gehören in der Niedrigzinsphase auf den Prüfstand. Aktuell sind die Zinsen so niedrig, dass sich durch eine vorzeitige Ablösung richtig viel Geld sparen lässt, selbst wenn die Bank Bearbeitungsgebühren erhebt. Wenn die Kredit Konditionen des neuen Kreditanbieters besser sind als die alten und Sie gleichzeitig mehrere Verbindlichkeiten haben, kann es sich lohnen, die Kredite umzuschulden.

Kredite vorzeitig ablösen, wenn es finanziell eng ist

Gelegentlich kommt es vor, dass Kreditnehmer bestehende Kredite vorzeitig ablösen, weil ihnen die monatliche Belastung zu groß ist. Das ist beispielsweise der Fall, wenn sich die finanziellen Verhältnisse negativ verändert haben. Die vorzeitige Ablösung hat zum Ziel, durch einen neuen Kredit mit längerer Laufzeit die monatliche Belastung zu senken. Für die Kreditnehmer ist dabei unwichtig, ob sie Geld sparen oder ihnen Mehrkosten entstehen. Hauptsache die Raten sind bezahlbar.

Auf die Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung und anderen Gebühren  (Bearbeitungsgebühren) achten

Bei der vorzeitigen Kündigung von Ratenkrediten gibt es keine gesetzlich vorgeschriebene finanzielle Ausgleichspflicht in Form der Vorfälligkeitsentschädigung. Dennoch gibt es bei manchen Banken Klauseln in den Kreditbedingungen, die auch bei einem Ratenkredit die Zahlung einer solchen Entschädigung vorsehen. Nicht verlangt werden darf die Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Kreditnehmer ihr gesetzliches Kündigungsrecht nutzen.

Andere Banken verlangen keine Vorfälligkeitsentschädigung, stellen Kreditnehmern aber Gebühren in Rechnung. Über diese Bearbeitungsgebühr machen die Banken ihren zusätzlichen Aufwand geltend.

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Kredit vorzeitig ablösen? Dann Kreditanbieter mit einem Kreditrechner vergleichen

Wenn Sie einen Kredit  ohne Einhaltung einer Frist kündigen wollen, sollten Sie ein Kreditvergleich mit einem Kreditrechner durchführen.

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