Wie kann ich unseriöse Kreditangebote von Kreditanbieter erkennen?
Für Kreditinteressenten eröffnet sich eine Fülle an verschiedenen Kreditmöglichkeiten. Tatsächlich besteht jedoch die Gefahr, sich für ein unseriöses Kreditangebot zu entscheiden. Dies kann dazu führen, dass ein Kreditnehmer einen Kredit zu überteuerten Bedingungen abschließt oder Zahlungen im Vertrauen auf den angestrebten Kreditvertragsabschluss leistet, ohne jemals eine Zahlungseingang der Kreditsumme verbuchen zu können. Um diese negativen Konsequenzen zu vermeiden, sollte jeder Kreditsuchende die in Betracht gezogenen Kreditoptionen auf ihre Seriosität überprüfen. Es gibt einige Merkmale, an welchen unseriöse Kreditangebote erkennbar sind:
Inhaltsverzeichnis
Kredite ohne SCHUFA – Vorsicht Abzocker!
Die Einholung der SCHUFA-Auskunft wird im Kreditmarkt dazu genutzt, um die Kreditwürdigkeit potentieller Kreditnehmer zu analysieren. Für Kreditinteressenten mit suboptimaler Bonitätseinstufung gelten daher Kredite ohne SCHUFA als scheinbar ideale Finanzierungsmöglichkeit. Im Marktsegment der Kredite ohne SCHUFA ist die Häufigkeit zweifelhafter Offerte jedoch besonders hoch.
Vielversprechende Kreditangebote, welche geringe Zinsen, günstige Kreditbedingungen und eine hohe Erfolgswahrscheinlichkeit selbst bei schlechter Bonität versprechen, verbergen oftmals betrügerische Geschäftspraktiken. Als kostengünstig angepriesene Kredite können sich als bloße Scheinangebote oder Lockangebote herauskristallisieren, welche entweder gar nicht realisierbar sind oder nur dann umgesetzt werden können, wenn der Kreditnehmer sich zur Zahlung von Wucherzinsen verpflichtet. Solche Angebote finden Sie, wenn Sie im Internet nach einem Kredithai gesucht haben.
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Verzicht auf Einkommensnachweise
In jenen Fällen, in welchen eine Kreditvergabe ohne SCHUFA ermöglicht wird, verlangen seriöse Kreditanbieter genauso wie bei einem klassischen Darlehen eine geregelte Einkommenssituation als Grundbedingung für den Vertragsabschluss.
Wenn Kredite ohne Einkommensnachweise und/oder Sicherheiten versprochen werden, handelt es sich um fragwürdige Angebote. Kein Kreditgeber ist nämlich aufgrund des Ausfallrisikos bereit, eine Kreditsumme auszuzahlen, ohne vorher einen Beleg für die Bonität des Schuldners erhalten zu haben. Je nach Art der Einkünfte werden bei jedem Kreditabschluss außerhalb des Familien- und Freundeskreises daher Nachweise in Form von Gehaltsbescheinigungen, Lohnabrechnungen, Rentenbescheiden, Einkommenssteuerbescheiden oder Einnahmen-Ausgaben-Rechnungen in Verbindung mit aktuellen Kontoauszügen verlangt.
Teure Gebühren vor Erhalt des Darlehens
Ein untrügliches Zeichen mangelnder Seriosität ergibt sich aus der Erhebung von Gebühren vor dem Erhalt des Darlehens (Kredit mit Vorkosten). Dies betrifft beispielsweise die Verrechnung einer Provision von Kreditvermittlungen, welche aus rechtlicher Sicht als erfolgsabhängige Vergütung erst nach erfolgter Auszahlung der Darlehenssumme an den Kreditnehmer vorgenommen werden darf, nicht jedoch im Vorfeld der Vermittlungstätigkeit.
Unseriöse Kreditvermittlungen stellen neben der Provision oftmals hohe Beträge für diverse Auslagen in Rechnung, welche praktisch nicht nachvollziehbar sind. Zudem sollten Kreditnehmer jene Anbieter als Vertragspartner ausschließen, welche eine vergleichende Gegenüberstellung verschiedener Kreditkonditionen und eine Bearbeitung von Kreditanfragen nur gegen Bezahlung einer Gebühr offerieren. Ähnliches gilt im Fall der kostenpflichtigen Zusendung der Kreditvertragsunterlagen per Nachnahme an den Kreditnehmer.
Teure Beratungsdienstleistungen und unzureichende Kontaktmöglichkeiten
Kostenpflichtige Hausbesuche z.B. von einem sogenannten Kredithai bei Kreditnehmern gehören nicht zum üblichen Ablauf einer Kreditabwicklung. Ebenso wenig gilt es als angebracht, die Gewährung des Kredites von der Unterfertigung kostspieliger Versicherungen, Vereinsmitgliedschaften und Beratungsaufträge durch den Kreditnehmer abhängig zu machen.
Wenn ein Kreditnehmer bei Rückfragen an den Kreditvermittler teure Service-Hotlines in Anspruch nehmen muss, hat das Kreditangebot einen zweifelhaften Beigeschmack. Kreditanbieter, welche ihren Kreditkunden auf der Homepage keine oder nur unzureichende Kontaktdaten zur Verfügung stellen, sollten generell gemieden werden. Sofern sich keine überprüfbaren Informationen zu einem Sitz im Inland finden und ein Eintrag des Anbieters im Handelsregister fehlt, ist von einem Vertragsabschluss unbedingt abzusehen.
Zusammenfassung – bei folgenden Kredit Angeboten sollten Sie vorsichtig sein:
- Der Kreditanbieter verlangt Vorkosten
- Der Kreditgeber fordert zusätzlichen Abschluss von Versicherungen
- Der Darlehenanbieter benötigt keine Einkommensnachweise und/oder Sicherheiten
- Kreditvermittler möchte einen kostenpflichtigen Hausbesuch bei Ihnen machen
- Lesen Sie das Kleingedruckte und achten Sie auf versteckte Kosten
- Fallen Sie nicht auf die Lockangebote bei Kreditvergleiche herein, denn für die Höhe der Kreditzinsen, ist in der Regel die Bonität des Kreditantragstellers entscheident
Um andere Kreditnehmer vor unseriösen Kreditangeboten zu warnen, teilen Sie uns Ihre Erfahrungen zu den Maschen der Kredit Abzocker und Betrüger mit
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