auxmoney Zertifikate und auxmoney Score Erklärung

Wie funktioniert der auxmoney Kreditmarktplatz?

Der Kreditmarktplatz auxmoney stellt eine Online-Plattform dar, welche Privatinvestoren und Kreditsuchende zusammenführt. Kreditinteressenten stellen Kreditgesuche, wobei Kreditantragsteller den Kreditbetrag und Kreditlaufzeit individuell festlegen. Privatinvestoren wählen aus den Kreditgesuchen jene Projekte aus, in welche sie ab einem Mindestbetrag von 25 Euro investieren können. Auxmoney verspricht potentiellen Kreditnehmern hohe Erfolgschancen auf eine Kreditfinanzierung und privaten Anlegern attraktive Renditen.

Welche Pflichtangaben sind bei bei Auxmoney notwendig?

Zu den Pflichtangaben des Kreditnehmers gehören identitätsrelevante Daten wie Name, Adresse und Geburtsdatum, welche entweder durch einen Personalausweis oder einen Reisepass inklusive aktueller Meldebestätigung nachzuweisen sind. Der Identitätsnachweis ist verpflichtend zu erbringen, bevor das gewünschte Kreditprojekt vorgestellt werden kann.

Zertifikate bei Auxmoney

Theoretisch haben Kreditsuchende die Möglichkeit, ihr Kreditprojekt über auxmoney ohne Zertifikate vorzustellen. Da Zertifikate in der Praxis jedoch als wichtige Belege für die Bonität von Kreditinteressenten gelten und damit Entscheidungsgrundlage für die Projektauswahl der Anleger sind, erhöht ihre Anwesenheit die Erfolgswahrscheinlichkeit der Kreditanfrage nachweislich. Auxmoney ermöglicht es, jedem Kreditnehmer die angebotenen Zertifikate kostenlos zu nutzen und mit dem Kreditgesuch zu veröffentlichen. Neben dem obligatorischen „Ident-Check“ bietet Auxmoney Kreditsuchenden die Zertifikate „AIS Score“, „CEG Score“, „SCHUFA Score“, „Haushaltrechnung“, „Arbeitgeberrückfrage“ und „KFZ-Wert“ kostenfrei an. Die Zertifikate haben mit Ausnahme des drei Jahre gültigen Identitätsnachweises eine Gültigkeitsdauer von drei Monaten.

1.“Ident-Check“ bei Auxmoney

Der Ident-Check erweist sich als unerlässlich, um die Identität des Kreditnehmers zu belegen. Er zielt darauf ab, die persönlichen Angaben auf ihre Richtigkeit zu überprüfen und festzustellen, ob der Kreditnehmer tatsächlich jene Person ist, welche er vorgibt zu sein. Kreditnehmer können diese Identifizierung wahlweise mit Post-Ident-Verfahren oder Online-Ident-Verfahren durchführen. Dieses Identitäts-Zertifikat kann innerhalb der dreijährigen Gültigkeitsdauer für jedes inserierte Kreditgesuch genutzt werden. Der Ident-Check gilt als Voraussetzung für alle übrigen Zertifikate, welche nur mit Einwilligung des Kreditnehmers veröffentlicht werden.

2. Was ist der „AIS Score“ bei Auxmoney?

Hinter dem “AIS Score” (Arvato-Infoscore) verbirgt sich die aktuelle Bonitätseinstufung des Kreditinteressenten durch die arvato infascore GmbH. Dieser Score prognostiziert in Form eines punktuellen Wertes zwischen „232“ und „654“ die Wahrscheinlichkeit für die ordnungsgemäße Rückzahlung der Kreditverbindlichkeiten durch den Kreditnehmer. Während ein Score von „654“ die Erfüllungswahrscheinlichkeit als hoch qualifiziert, ist bei einem Wert von „232“ die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer seine Verpflichtungen erfüllen kann, als gering einzustufen. Liegen die angegebenen Werte im einstelligen Bereich wie „0“ und „1“, bedeutet dies, dass für den betreffenden Kreditsuchenden eine Berechnung des Score-Wertes gegenwärtig nicht durchführbar ist. In die Beurteilung fließen vergangene Daten aus dem täglichen Konsumverhalten von insgesamt mehr als 7,8 Millionen Verbrauchern ein. Anhand dieser Informationen werden Schlussfolgerungen über das gegenwärtige und zukünftige Zahlungsverhalten getroffen.

3.Was bedeutet „CEG Score“ bei Auxmoney?

Der CEG Score des Kreditbüros Creditreform bildet die Kreditausfallwahrscheinlichkeit für den Kreditsuchenden in Hinblick auf eine Zeitspanne von 12 Monaten ab. Als relevante Berechnungsbasis gilt nicht nur das persönliche Schuldnerverhalten des Kreditsuchenden. Vielmehr werden auch das Schuldnerverhalten repräsentativer Gruppen und branchenübergreifende Daten berücksichtigt. Der ermittelte CEG Score wird in Anlehnung an eine Ampel farblich in Grün, Gelb oder Rot abgebildet. Während bei Grün keinerlei Negativmerkmale vorliegen und die Kreditausfallwahrscheinlichkeit nur die Hälfte des bundesweiten Durchschnittes beträgt, weist die Stufe Rot auf vorhandene Negativmerkmale hin. Die Ampelfarbe Gelb bescheinigt dem Kreditsuchenden eine gegenüber dem Bundesdurchschnitt doppelt so hohe Ausfallwahrscheinlichkeit.

4. Der „SCHUFA Score“ bei Auxmoney

Besondere Aussagekraft genießt im Kreditsektor der SCHUFA Score, zumal die SCHUFA mit Sitz in Wiesbaden aufgrund ihrer Datendichte als Marktführer unter den deutschen Wirtschaftsauskunfteien gilt. Die genaue Berechnung dieses Score-Wertes hütet die SCHUFA als Geschäftsgeheimnis. Bekannt ist jedoch, dass neben allgemeinen persönlichen Daten relevante Informationen zum bisherigen Geschäftsverhalten im Zusammenhang mit Krediten, Girokonten, Kreditkarten, Handyverträgen und Versandhandelskonten sowie gerichtliche Vollstreckungsmaßnahmen und Insolvenzverfahren berücksichtigt werden. Der mittels mathematischer Verfahren ermittelte SCHUFA Score dient als Indikator für das zukünftige Zahlungsverhalten als Kreditnehmer. Er wird als Punktwert angegeben und gibt Aufschluss über die Kreditwürdigkeit der betreffenden Person. Je höher der SCHUFA Score ausfällt, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen ordnungsgemäß nachkommen wird. Personen mit einem niedrigen SCHUFA Score gelten hingegen als kreditunwürdig und werden von Kreditinstituten als Kreditnehmer in der Regel abgelehnt.

5. Was bedeutet die „Haushaltsrechnung“ bei Auxmoney?

Mit dem Zertifikat „Haushaltsrechnung“ erhält der Kreditinteressent die Gelegenheit, sein verfügbares Haushaltsbudget über auxmoney durch eine Bank überprüfen zu lassen. Die Berechnung erfolgt anhand einer Gegenüberstellung der Einnahmen und Ausgaben. Als zahlenmäßige Beurteilungsgrundlage fungieren Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen des Kreditantragstellers, welche durch Pauschalwerte der Banken ergänzt werden.

6. „Arbeitgeberrückfrage“ bei Auxmoney

Das Zertifikat „Arbeitgeberrückfrage“ ermöglicht es, das Beschäftigungsverhältnis des Kreditsuchenden durch Rückfrage beim Arbeitgeber zu belegen. Mit einem anonymen Anruf wird geklärt, ob der Kreditinteressent bei der Arbeitsstelle bekannt ist und ebendort per Telefon erreicht werden kann.

7. Was ist der Zweck des „KFZ-Wert“ bei Auxmoney?

Der Zweck des Zertifikates „KFZ-Wert“ liegt darin, den gegenwärtigen Händlereinkaufswert jenes Kraftfahrzeuges zu ermitteln, welches der Kreditnehmer dem Kreditgeber als Sicherheit für die Bereitstellung der Kreditsumme anbieten kann. Auxmoney beauftragt einen objektiven Kooperationspartner mit der Bewertung. Im Zuge der Sicherungsübereignung ist der Kfz-Fahrzeugbrief der Plattform auxmoney auszuhändigen. Der Kreditnehmer kann das Fahrzeug weiterhin benützen. Es ist ihm jedoch untersagt, dasselbe während der Kreditlaufzeit zu veräußern oder zu tauschen.

auxmoney Score – Bonitätsinformationen

Die verfügbaren Bonitätsinformationen beschränken sich nicht auf die angeführten Zertifikate. Auxmoney entwickelte ein eigenes Kreditscoring-Verfahren mit einem abgestuften Bewertungssystem, welches eine graduelle Einteilung der Kreditinteressenten in acht verschiedene Scoringklassen vorsieht. Mit dem sogenannten auxmoney Score wird die individuelle Bonität des Kreditsuchenden in einem Einzelwert erfasst. Der Kreditinteressent wird in Abhängigkeit von seinem persönlichen Score-Wert in die Stufe AAA, AA, A, B, C, D, E oder X eingereiht, wobei die Scoringklasse AAA für höchste Kreditwürdigkeit steht und die Klasse X das untere Ende der Skala abbildet. Kreditsuchende haben den Vorteil, mit dem auxmoney Score ihre eigene Bonität nachvollziehbar darstellen zu können. Damit erhalten sie die Möglichkeit, mögliche Privatinvestoren von ihrer Vertrauenswürdigkeit als Kreditnehmer zu überzeugen. Kreditgeber können anhand des auxmoney Scores die Attraktivität einzelner Kreditprojekte als Anlageformen analysieren und eine fundierte Investitionsentscheidung treffen. Zudem richtet sich die Höhe des Zinssatzes nach dem auxmoney Score des jeweiligen Kreditnehmers.
Der auxmoney Score setzt sich aus unterschiedlichen externen und internen Daten zusammen. Einerseits werden Fakten aus fremden Quellen verarbeitet, welche bonitätsrelevante Informationen der Wirtschaftsauskunfteien SCHUFA und Creditreform sowie der arvato infascore GmbH beinhalten. Andererseits berücksichtigt auxmoney in der Berechnung eigene Informationen wie die Antragsdaten und das vergangene Zahlungsverhalten des Kreditinteressenten sowie die Besonderheiten des jeweiligen Kreditprojektes und allfällige Sicherheiten.

Mit welchen Kosten muss ich bei Auxmoney neben den Kreditzinsen noch rechnen?

Wie schon erwähnt, sind die hier beschriebenen Zertifikate kostenlos.
Erst beim Zustandekommen des Kredites, wird eine Vermittlungsgebühr in Form von 2,95% des Kreditbetrages erhoben und mit den Monatsraten verrechnet.

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